四寶媽范范

到底是「理財」這個項目太神秘，還是因為中國人不在明面上談錢? 談錢太傷感情，不談錢，錢也不會自動變多。有句話說得好:「你不理財、財不理你」，想要達到「財務自由」這個目標，先從小錢開始。

首先，你一定要明白一個道理:「沒有不勞而獲的錢」，從小時候，阿公、阿嬤或是你的爸爸、媽媽、姑姑、嬸嬸、叔叔、伯伯，他們身上的錢都不是大風颳來的，有些是他們辛苦工作的薪資，有些是他們的退休金，也有可能是其它親戚給他們的孝敬金。

而你每年過年所拿到的紅包、父母給你的零用錢，當然是這些長輩辛辛苦苦工作得來的。而說到「理財」，就要了解「錢跟我們有什麼關係?」，從爸爸媽媽「賺錢」、爸爸媽媽或是你想要「存錢」、每天都會「花錢」、錢不夠用了可能需要開口「借錢」、保障弱勢族群的權力:「保險」、要讓錢滾錢最快但不一定保險的方法:「投資」----這堂課還講到了，如果你的能力有餘，還可以幫助有需要的人。

你想要達到「財富自由」嗎? 要如何做到「財富自由」呢? 第一步，就是要讓「被動收入」大於或等於「必要支出」，所以，你至少要找出十種創造被動收入的方法。談到「必要支出」，想想看，你目前在生活中有哪些項目支出會花到錢呢? 你知道，你目前一個月會花最多錢的是哪些支出的項目呢? 大約的花費金額是多少呢?

我們一般人的「必要支出」總是脫離不了「食、衣、住、行、育、樂」，這六大項目，「食」，指的是一日三餐，可能還有點心跟宵夜、手搖杯。「衣」，則指的是日常穿出門的衣服、鞋子、帽子、皮帶、手飾、項鍊、戒指、手錶等等，只要是穿戴在身上的都歸類為「衣」這一個項目。

「住」，有的人租房子，有的人自己買房子，每個月還房貸。這次上課的老師不建議大家買房子，雖然之前常常有些「熱心(雞婆)」的人會建議四寶媽范范，租房子的1~2萬拿來還房貸，不是很好嗎? 害得要養四個小孩又沒什麼存款的四寶媽范范心癢難耐，恨不得馬上找到一幢房子寫下自己的名字。但仔細想想，如果我活到80歲，還有40年，每年12萬的房租(含管理費、車位租金)，40年也才480萬元，現在連新竹縣這種小地方的房價也漲到1000~2000萬，更別提新竹市區的房價了。

「行」的部分，講師也不建議大家買車，養車跟付稅的金額都是「萬」元起跳的，有錢人當然不缺這個錢，不是那麼有錢的我們可是要錙銖必較的。還好目前騎摩托車也騎習慣了，只是特別租下的車位，只停兩台摩托車，不免讓左鄰右舍覺得我們真的太狂了，要不要租給有開車的人? 原本也沒有特別想要租車位，只是剛開始租這戶公寓的時候，就有附車位了，這個車位又剛好在這棟樓的電梯出口旁，特別方便。

尤其是要載小孩回家、又剛好下起大雨的時候，把摩托車停在地下停車場就沒有被雨一直淋成落湯雞的困擾囉! 前一個租的房子，也是剛好一個遠親記得我們，幫我們跟別人借一個摩托車的車位，四寶媽范范才免於讓自己的摩托車經歷風吹日曬雨淋的克難環境，而且之前那一台輕型摩托車如果被淋雨，可是會罷工的，特別難搞。

「育」，這一項的支出花費，除了孩子們的教育費、學校的花費開銷、安親班或補習班的費用; 其實大人也離不開「育」的預算編列，想一想，不是有句話說:「活到老、學到老」嗎? 這句話說的是真的，你想投資，倒不如投資自己，讓自己去上課進修，多學些會用到的技能。讓工作可以因此而加薪(但也要遇到大方而且願意幫你加薪的老闆)。政府在「就業通」也提供很多管道讓民眾學習有興趣的職場技能，而且也有部分的負擔費用喔! 讓民眾可能用比較少的預算來學習並充實自己的工作技能。

「樂」----什麼事可以讓你覺得快樂，而且是全家都可以參與在其中的呢?  大家一起出去玩、吃美食、看看不同的景物? 沒錯，就是「旅行」。跑遠一點的旅行也許需要比較多的預算，也可能需要很多規畫、資料的收集; 近一點的，在居住的地方、鄰近的城市或鄉村走一走也不錯，每個縣市至少會有一個「觀光勝地」吧? 假裝你是外地人去走一走吧! 也是另一種可以省錢花的「樂」趣呢!

「理財」的其中一環就是「賺錢」，想要賺到比較多的錢，首先要了解一下「富人思維」，否則，我們就只能作為一般人領固定的薪水。工薪族不是不好，從另一方面來說，是很穩定。但未來能夠升職調薪嗎? 通常會去「工作」的人，都不是為了「興趣」，大多是為了「生活」，所以能夠賺到比較多的錢，就是一件很重要的事了。

為什麼富人可以愈來愈富有? 因為富人通常會持續使用「剩餘的收入」(可儲蓄的金錢)買進會增值的資產(例如房屋出租、收租金)，並且他們會「降低」無法累積財富的「支出」(非必要支出)。這就是富有的有錢人用來「開源節流」的財富自由方式。

換個角度，來看看「為什麼窮人常常會陷入財務困難的冏境呢?」就像最近政府調整最低薪資標準，目前最低薪資是26400元/月、基本工資也增加到178元/時了，但還是抵不過通貨膨脹的壓力，物價是連三漲，不僅很難找到50元便當，就連100元的便當也是稀缺呀! 這就是薪水雖然增加了，但支出增加的部分也很多，有些人還會把債務當資產買進，當然是「債滾債」，欠的多，賺的來不及花、都拿去還債了。

大多數的人都是為而工作，根據統計，有60%的「受顧員工」都是如此，為了「財富」而失去了「自由」，工作上說的「責任制」，害了多少人，即便你可以準時下班，也不代表你可以不把工作帶回家，因為在上班時間你根本無法完成所有的工作 。

你是為自己工作嗎? 如果你的工作只是為了「賺錢」，那麼你可能只能喘息，而不能休息，這些所謂的「專業人士」一直為著生活、生存而忙碌著，每天像個轉個不停的陀螺、一直轉個不停，生活只有「工作」跟「賺錢」，沒有放鬆或是讓自己覺得生活得很充實的活動，即便是「休假日」也沒有休息到，這種工作及生活模式是比較不建議的，這類人佔了30%。

另外的10%則是「企業家」跟「投資者」，5%的「企業家」是「建立系統，讓系統為你工作; 而另外5%的「投資者則是「讓錢為你工作」，他們擁有「非工資收入」，使得「用錢」這件事變成「賺錢」。這10%也是我們一般人比較少接觸到的領域，但有機會的話，可以試試看自己能不能達到這個層級。

而富人跟一般人(窮人)的思維，還有哪些想法會有不一樣的差別呢? 富人會用『行動』取代做夢，窮人會用做夢取代行動; 富人會有效整合與利用「資源」，而窮人就連「資源」在哪裡也不知道; 富人通常擁有強大的「抗壓性」與強健的「心理素質」，窮人可能吃不了苦、還有玻璃心; 富人會「主動」並積極學習新知識與新趨勢，而窮人總是被動地當低頭族; 富人懂得感恩，窮人只會抱怨……。從心態上、行動力方面都要更努力、積極、主動、強大，你才可能變有錢。

結語:

「理財」與「生活」是息息相關的，那麼，「理財」跟「親子」呢? 學校教給我們很多書本上的知識，在學校課程中比較學不到的，就是「理財」了，小時候，爸爸或媽媽會給我們零用錢，10~100元都有，有的時候是定期給、有的時候是放桌上的零錢隨便拿……，但爸爸媽媽從沒教過我們如何「理財」，學校也是一字不提。除了「信仰」是生命中要給孩子的重要禮物，「理財」，也是四寶媽范范想要給孩子的; 學會「分辨『想要』與『需要』」、每天記帳，知道『錢到底花到哪裡了』、月底再整理帳目，討論自己的花費----有的時候『想要』可以滿足我們心靈受傷被扶平的需求，有的時候也可以了解自己是否『花錢如流水』……，我們不是理財專家，但我們從小錢開始理財，為的是更能善用每一塊錢，得到最豐足的生活。